L’assurance au tiers plus est une formule d’assurance auto intermédiaire, appelée aussi tiers étendu, tiers amélioré, tiers confort ou tiers renforcé. Elle offre une couverture supérieure à l’assurance au tiers simple, mais reste plus abordable que la formule tous risques. Vous vous demandez quelle assurance auto choisir. Dans cet article, on vous aide à y voir plus clair en se basant sur la valeur de votre véhicule et de votre budget.
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Qu’est-ce que l’assurance auto tiers plus et quelles sont les garanties incluses ?
L’assurance voiture au tiers plus inclut la responsabilité civile (RC), couverture minimum obligatoire dans toutes les formules d’assurances. La garantie RC couvre les dommages corporels et matériels causés aux tiers (piétons, cyclistes, passagers, autres véhicules/biens) en cas d’accident responsable. D’autres garanties clés enrichissent la formule tiers plus, dont le bris de glace qui couvre généralement le pare-brise, la lunette arrière et les vitres latérales (certains assureurs peuvent appliquer une franchise). Elles comprennent également la garantie vol (effraction ou ruse) et incendie/explosion (les dégâts dus au feu) ainsi que les catastrophes naturelles, technologiques et attentats. La prise en charge des dégâts liés aux événements climatiques ou exceptionnels se fait sous certaines conditions (publication d’un arrêté pour les catastrophes naturelles). L’assurance automobile au tiers plus englobe souvent la protection corporelle du conducteur et la protection juridique en cas de défense pénale et de recours suite à un accident.
Quelle différence entre une assurance tiers plus et tous risques en cas de sinistre ?
En termes de garanties et de prix, il existe trois niveaux de couverture : tiers simple, tiers plus et tous risques. L’assurance au tiers comme le tiers plus incluent votre RC, mais pas la garantie dommages tous accidents, contrairement à l’assurance tous risques. Par conséquent, en cas d’accident responsable (ou sans tiers identifié), le tiers plus couvre les tiers, mais l’assuré n’est pas indemnisé pour les dommages matériels subis par son propre véhicule. Souscrire à l’option dommages tous accidents permet de couvrir les dommages de la voiture assurée, même lors d’un accident responsable, de vandalisme, ou de choc seul (poteau).
À qui s’adresse vraiment l’assurance auto tiers plus ?
L’assurance au tiers plus cible plutôt les conducteurs recherchant un compromis entre une bonne protection et un budget maîtrisé :
- Les véhicules d’âge intermédiaire (souvent 5 à 10 ans) ou de valeur moyenne (légèrement supérieure à la cote argus faible), pour lesquels le coût du tous risques n’est plus justifié, mais qui nécessitent une couverture vol et incendie.
- Les conducteurs exposés à des risques spécifiques, qui stationnent leur véhicule dans la rue ou dans une zone sensible (risque de vol, vandalisme ou intempéries).
- Les jeunes conducteurs ou les malussés qui ont besoin de garanties étendues, mais qui trouvent le tous risques trop onéreux en raison de leur surprime.
- Souscrire une formule intégrant le facteur kilométrage est recommandé pour un usage régulier du véhicule (pas nécessairement un « petit rouleur » au sens strict du tiers simple).
Optimiser votre couverture : les options essentielles pour un tiers plus sur mesure
Selon votre profil, vous pouvez opter pour le tiers plus comme une base modulable, en ajoutant des garanties optionnelles adaptées à vos besoins. Dans tous les cas, il est important de prendre l’option protection du conducteur, même si certains assureurs l’incluent dès le tiers. Il faut absolument vérifier le plafond d’indemnisation (privilégier une couverture élevée) pour les dommages corporels en cas d’accident responsable. L’assistance 0 km, très pratique lors d’une panne, est aussi recommandée pour éviter l’application de la franchise kilométrique standard (souvent 25 km ou 50 km). Excellent compromis, la garantie confort vous protège au delà de la Responsabilité Civile grâce aux garanties bris de glace, vol, incendie et tempêtes. Vous pouvez notamment ajouter des garanties spécifiques pour les objets transportés (contenu de la voiture) ou la protection juridique renforcée.
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S’assurer au tiers plus permet une couverture étendue contre les risques majeurs (vol, incendie, bris de glace, événements climatiques) à un prix modéré. Mais choisir une bonne assurance dépend avant tout de la valeur du véhicule et du budget de l’assuré. Pour en savoir plus, faites votre devis en ligne dès maintenant !
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Écrit par Rétro+ — Publié le
